“凡是搞金融，都要持牌經營、納入監管、立足於服務實體經濟”

近日，央行行長周小川在央行官網發文稱，要堅持金融是特許經營行業，不得無證經營或超范圍經營。這是數月之內，周小川再次公開談及金融機構的牌照問題。此外，他還在文章中直指有些互聯網企業“以普惠金融為名，行龐氏騙局之實”。

應該說，周行長的觀點是極其正確，這一提法切中了中國金融業監管實際和金融業穩定發展的要害，也是確保中國金融業健康可持續發展的迫切需要。尤其，這一論點高度闡述了金融業健康發展與持證經營之間的“對立統一”的關系。金融業如果不持牌經營和進行有效監管，金融業發展必將走向歧途，並陷入混亂無序狀態;國家金融形勢也就難以穩定，經濟與金融也就不可能協調融合發展。而且，之前央行兩位行領導也提出“凡是搞金融，都要持牌經營、納入監管、立足於服務實體經濟”，足見持證經營也成央行監管當局的共識。

讓人深有感觸的是，近年我國金融業就出現了一定程度上的混亂，比如P2P網貸野蠻無序發展、各種以金融創新為名的非法集資詐騙活動及其他各種所謂金融創新活動層出不窮，但大都沒有領取到監管當局的正規金融牌照，也沒有納入有效金融監管范圍;雖然在表面上加速了我國金融業的繁榮，但實際上卻是加劇了全民辦金融的亂象，正如周行長所指出的部分互聯網企業以普惠金融為名，行龐氏騙局之實，線上線下非法集資多發，交易場所亂批濫設，極易誘發跨區域群體性事件，如ICO即是如此。而且，缺乏正規金融許可牌照，更會致使大量社會資金脫實向虛，吹大了金融泡沫，拉升了全社會金融杠杆率，埋下了種種金融亂象，到了稍有不慎就會引發系統性金融風險的危險境地。

在這種語境下，中央政府及監管當局不得不痛下決心，先後對互聯網金融出台了系列監管政策舉措，比如確定網貸平台中介機構定位、確定了資金存款規定，並對所有網貸業進行了一次全面的清理整頓，加速了網貸行業的重新洗牌和變局，將推動了網貸業的脫胎換骨;為從根本上鏟除社會非法集資土壤及遏制其危害，央行等七部委頒布了處置非法集資征求意見稿，吹響了向社會非法集資開刀的進軍號，必將從根本上刹住我國非法集資金融亂象。所有這一切，都是為了將我國一切金融行為、一切金融活動、一切金融創新等全部納入正規金融監管范圍，讓其領取到金融監管當局的正規牌照，為金融業健康穩定、可持續發展創造條件。

須指出的是，正是由於我國正規金融業的一些金融創新活動納入金融監管的法制建設滯後，才導致對金融創新監管活動不及時，催生和誘發了大量的金融風險隱患。近年在銀行金融領域出現的各種亂象已到了令人觸目驚心地步，出現了嚴重的“十大風險”：比如“違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章”的“三違法”活動，監管套利、空轉套利、關聯套利等“三套利”活動，不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費等“四不當”亂象，這些銀行經營亂象，不僅將大量信貸資金配置到了資產泡沫領域，嚴重誘發了資金脫實向虛，更將銀行業引向了發展歧途，釀造了巨大的金融風險穩患。

令人欣喜的是，監管當局發現了這些嚴重金融風險問題，及時掀起了一場嚴厲金融監管風暴，經過近半年強有力的監管，目前總體狀況有所好轉，各種經營亂象得到控制。據近日銀監會披露信息顯示：同業業務持續收縮。9月末，銀行業同業資產、同業負債分別較年初減少3.2萬億元和1.4萬億元，同比增速分別為-13.8%和-1.6%。前期同業業務增速較快的中小銀行下降尤為明顯，其中股份制銀行同業資產與年初相比降幅達45%。具體看，一是理財業務增速連續下降。8月末，理財產品餘額同比增速降至6.5%，較去年同期下降27個百分點，已連續七個月下降，其中同業理財今年以來累計減少2.2萬億元。二是資金空轉現象得到遏制。嵌套層級較多、加杠杆較明顯的SPV投資領域，增速降幅也很明顯，該項餘額只增加了8000多億元，同比少增4萬多億元，增速較去年同期大幅下降36.7個百分點。三是委托貸款餘額自2008年以來首次出現減少，8月末仍保持減少態勢，同比少增6100多億元。正是由於嚴厲監管，在繼續保持資金空轉減少及脫實向虛勢頭得到初步遏制的同時，銀行業信貸支持實體經濟力度持續加強。8月末，各項貸款同比增長13.4%，高於同期資產增速2.5個百分點。前8個月新增貸款10.3萬億元，占新增資產的比例較去年同期大幅提高37.8個百分點。這一切如果不將所謂的一切金融創新活動納入有效監管范圍，是不可想象的。

上述現象表明，要將社會資金尤其是銀行資金引向實體經濟，如果不嚴格執行金融活動持牌經營及將一切金融創新活動納入有效金融監管范圍，只能是一種幻想。按照央行行長助理劉先生的話，只有加強金融監管，充分發揮金融監管威力，在抑制金融亂象上做好“減法”，毫不留情地加大對非法集資、亂加杠杆、亂做表外業務、違法違規套利等金融亂象的打擊力度，金融業才能步入健康發展軌道，也才能減少民眾參與金融活動的風險，最終有效堵塞社會資金尤其是金融資金融脫實向虛的各種暗道，為社會資金回歸實體經濟營造良好監管環境。

人民銀行、銀監會、證監會、保監會、國家標准委等5部委聯合發布《金融業標准化體系建設發展規劃(2016-2020年)》，明確提出“十三五”金融業標准化工作的指導思想、基本原則、發展目標、主要任務、重點工程和保障措施。

規劃強調，要圍繞統籌監管系統重要性金融機構，統籌監管金融控股公司和重要金融基礎設施，統籌負責金融業綜合統計，防范化解金融風險，加強重點標准研制和實施。

規劃確立了“十三五”金融業標准化的發展目標，包括制修訂國家標准和行業標准110項以上，推動3個以上金融業社會團體發布團體標准，金融業標准水平明顯提高，新發布的重點金融業國家標准開展質量及效益評估的比例達到50%以上，金融業標准化機制更加完善，主導研制金融業國際標准取得實質性突破等。

規劃提出金融業標准化工作的四項主要任務。一是建立新型金融業標准體系，全面覆蓋金融產品與服務、金融基礎設施、金融統計、金融監管與風險防控等領域;二是強化金融業標准實施，發揮政府、行業協會、認證機構、企業等各方面的作用;三是建立金融業標准監督評估體系，分類監督強制性標准和推薦性標准實施;四是持續推進金融國際標准化，在移動金融服務、非銀行支付、數字貨幣等重點領域，爭取主導1至2項國際標准研制。

規劃針對標准制定、銜接配套以及實施等問題提出了5項重點工程，包括：金融風險防控標准化工程、綠色金融標准化工程、互聯網金融標准化工程、金融標准認證體系建設工程和金融標准化基礎能力建設工程。

互聯網金融行業的高速發展起源於2013年，現如今互聯網金融已經形成涵蓋第三方支付、網絡信貸、眾籌、互聯網保險、互聯網基金等在內的一整套產品體系。截至2016年，中國互聯網金融總交易規模超過12萬億，接近GDP總量的20%，互聯網金融用戶人數超過5億，位列世界第一。

隨後，監管層為了更好的規范市場的發展，從2016年開始相繼出台一系列的監管新規，引發了整個互金行業的大變革，幾輪組合拳下來，互聯網金融行業發展由原來的良莠不齊呈現良性發展趨勢。

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