銀率網因不盈利停業

昨天，業界著名的金融資訊搜索平臺銀率網突然發佈停業公告，此消息出人意料，就在上周，銀率網還向媒體發佈了四份報告。專家表示，銀率網停業很可能是由於其經營模式與中國市場的現實不太適合，其盈利模式在中國很艱難。

昨天，業界著名的金融資訊搜索平臺銀率網在其官網發佈停業公告稱，將於2016年8月1日起停業。

停業消息出人意料

這個消息堪稱意外，在此之前，銀率網一切都很正常。上週五，北京青年報記者還像往常一樣收到他們每週例行的銀行理財產品週報。銀率網上周向媒體發佈了四份報告，包括比較重頭的“2016年上半年P2P市場分析報告”。銀率網銀行理財產品研究團隊定期推出的研究報告以及點評熱稿一直被媒體廣泛採用。

從員工反應看，這個消息也不在意料中。銀率網掛出停業公告後，馬上有員工在朋友圈中說:“美國總部一聲令下，銀率網無限期關門停業，我和小夥伴都下崗了，需要人的招呼一聲。”

停業主因是公司不賺錢

銀率網的母公司Bankrat是一家紐交所上市的個人金融產品資訊服務公司，總部設在美國佛羅里達州的北棕櫚灘，至今已有30多年歷史。Bankrate對全美、加拿大及中國5600多家金融機構的金融產品進行即時跟蹤調研。

根據官網資料，銀率網2007年進入中國，2008年網站正式上線。目前銀率網已經擁有國內協力廠商理財市場中首屈一指的理財產品資料庫，涵蓋銀行理財、信用卡、利率、基金、保險、信託、黃金、外匯、P2P等領域，金融產品資料高達326,000多款，並提供190多種個人理財計算器的資料支援。

從這些介紹和在媒體的曝光率來看，銀率網已經在協力廠商理財市場取得龍頭地位，為何還要停業呢?在表示惋惜遺憾之餘，有業內人士分析指出，銀率網連年不盈利是美國母公司決定停止中國區業務的主要因素。

賺買水錢負擔高風險?

銀率網中國方面有關人士接受北青報記者採訪表示，該公司在國內的業務收入主要以廣告收入為主。有媒體報導，就盈利模式而言，銀率網母公司精准行銷收入(信用卡和保險類產品)占其收入的70%左右，硬性廣告收入占比30%左右;而在中國，精准行銷收入只占30%左右，硬性廣告收入則占70%。

公開信息顯示，2015年銀率網拓展了與銀行的直銷銀行以及銀行資管業務之間的合作關係，用戶可以通過銀率網實現從篩選比較產品到官網購買產品的對接。

同年，銀率網與上百家P2P平臺進行了資料對接，即時追蹤平臺發展情況，並定期發佈專業分析報告。用戶也可以在銀率網查詢、比對，找到適合自己的P2P投資標的，實現一站式投資理財。

有業內人士透露，目前定位于協力廠商金融產品搜索的平臺普遍日子並不好過，一方面是日益增加的行業競爭壓力、一方面是獲客成本日趨上升、另一方面是僅僅賺著賣水錢，卻在某些方面成為了這些金融產品的背書，負擔著高風險。

專家分析經營模式不適應中國市場

不過，銀率網官方並沒有對外披露任何資訊。有關人士昨天向北青報記者透露，停業決定是母公司作出的，具體原因8月份美國母公司應該會在季報中有所說明。銀率網此次停業也並非破產或裁員，對員工的補償會按照法律法規嚴格執行。

銀率網的主要收入來源是網站上各金融機構的廣告，個人消費者使用其網站並不需要付費。昨天，北青報記者登錄銀率網看到，目前中信銀行、廣發信用卡、浦發信用卡、大麥理財等金融機構的廣告還在醒目位置。銀率網有關人士表示，發出停業公告前，已經與客戶進行溝通，廣告業務的後續事宜會按照中國法律規定妥善處理。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇教授昨天點評認為，銀率網停業很可能是由於其經營模式與中國市場的現實不太適合，其盈利模式在中國很艱難。對銀率網這種網站來說，客流量是十分重要的。但中國消費者在進行投資理財時還沒有上這種線上平臺搜索的習慣，還是依賴於線下管道的推薦。比如，買房的客戶使用銀行貸款一般會聽從仲介和開發商的建議，買理財產品更習慣于客戶經理的介紹或身邊人的推薦。相比之下，國外這種網站發展多年，消費者習慣已經養成，網站可以向合作的金融機構收費，形成可持續的收入來源。銀率網在中國自成立之初，借鑒美國經驗主打金融理財產品資料庫的建設，已經擁有國內協力廠商理財市場中首屈一指的理財產品資料庫，涵蓋銀行理財、信用卡、利率、基金、保險、信託、黃金、外匯、P2P等領域，金融產品資料高達326，000多款，並提供190多種個人理財計算器的資料支援。在業內知名度頗高，甚至連功能變數名稱都從bankrate.com.cn換成了yinhang.com。

但是從該網站出來的朋友介紹，由於銀率網最大的問題是變現能力不強，一直是將網站打造成財經媒體類，通過廣告獲得收入，反倒是信用卡頻道通過與銀行合作髮卡獲得比較不錯的收入狀況。儘管有包括多種廣告在內的收入，但是如果沒有一項業務可以獲得長期而穩定收入的話，對於資訊類企業來說，的確是比較危險的事情。

筆者對銀率網關閉的看法感覺問題出在“大而泛”上。雖然我們看到的是一個五臟俱全的財經網站，然而由於金融行業的專業性，絕非想像的那麼簡單。沒有多年從事工作的經驗，沒有對行業深度的理解和學習，是很難做好的。金融行業涉及領域非常廣泛，即便是在金融行業裡工作多年的人都未必對其它非自己專業能夠有所瞭解，更何況沒有過一定工作經驗和閱歷的人。以信用卡行業為例，很多網站、媒體在撰寫一些相關新聞、熱點評論時，缺乏深度的理解和認識，只能靠一些標題、噱頭來吸引讀者，拿不出具有行業深度的內容。

從銀率網的關閉中，我們不應該抱著“看笑話”的態度幸災樂禍，更應該總結它失敗的教訓和經驗，並從中思考一些問題，企業到底應該走大而泛的模式，還是應該走小而精的模式，這是一個非常現實的問題。一個企業能在一個領域裡做好就很不容易了，如果連自己本業都做不好，還想涉足更多領域，成功的幾率是很小的。“此前都是資料和品牌積累，2013年開始有營收，2014年和2015年的業務增長都還比較可觀。去年基本是接近盈虧平衡的。”一位銀率網資深員工介紹。“其實我們營收各方面已經開始有起色了，手機端流量增長十分顯著，2015年營收也比2014年翻了一番，今年目前也還不錯。通過為優質P2P導流對營收貢獻度較高。”

相比之下，銀率網在海外和中國的經營模式也有所不同。由於銀行理財業務需要面簽，因此理財業務基本是免費的，而國外可以通過代理一些理財業務導流獲得收益。

“在業內的地位已經確立，但是總部投入一直沒有增長。”上述資深員工表示。

相比之下，目前國內另一家與銀率網業務相似的公司融360，自2011年10月成立後，目前已經獲得了四輪融資，融資方包括凱鵬華盈、清科集團、紅杉中國基金以及Star VC等。資金掣肘得到了較好的緩解。

銀率網啟動“關閉”程式，目前其員工在補償方面，採取以工作年限折算相應月份工資方式（工作3年補償額為3個月工資）。近日銀率網員工也還正常上班，但都是做一些收尾工作。

21世紀經濟報導記者也瞭解到，停業公告發出後，已有多家金融機構包括獵頭向銀率網員工拋出橄欖枝。

“利率市場化是這類公司生存的核心價值，沒想到倒在了利率市場化之初。”上述員工表示。

根據第一財經網、21世紀報等綜合採編

【文章觀點僅代表個人觀點】