香港銀行賬戶開戶門檻大幅度提高，個人資金出海不易

隨著國內資產荒不斷加劇，投資者海外資產配置需求與日俱增，近年來為防止資本外流，個人資金出海通道被不斷收緊。近日市場上有消息稱，招商銀行下發了《關於調整境外賬戶內地見證開戶門檻的通知》，自今年2月1日起，招行內地客戶開立香港賬戶的資產門檻由此前的5萬元提高至500萬元，這也將絕大多數普通客戶開立香港賬戶的需求拒之門外。

對此，記者致電招商銀行客服人員，相關人士表示，由於業務流程改造和香港系統優化要求，自2月1日起，內地客戶在香港地區開辦儲蓄卡“香港一卡通”需要滿足年滿18周歲、內地居民並且持有內地一張招商銀行“私鑽卡”(私人銀行卡或鑽石卡)連續3個月日均資產不少於500萬元等條件。

與招商銀行同樣開設香港賬戶資產設限的還有中國銀行，中國銀行客服人員也向北京商報記者表示，客戶需要附加購買保險產品時間滿一年，或者購買兩個月以上的理財產品、購買金額超過20萬元的條件，不過對個人資產門檻暫時沒有設限。此外，工商銀行、建設銀行相關客服人員均表示，對個人資產門檻暫無要求。

一般來說，內地人的香港賬戶都是用來續繳香港保費、海外投資、跨境轉賬等用途。如有香港開戶的需求，客戶可以攜帶內地居民身份證、戶口本、護照或者家庭地址證明(包括居住用途的房產證、家庭類戶口本、帶有照片的駕駛證件、公用事業機構水電煤氣寬帶費用賬單、金融機構寄送的紙質對賬單等)中任意一個去指定網點辦理。

事實上，去年11月，花旗銀行就將非港客戶開戶門檻從1萬港元提高到150萬港元，成為第一家內地到港開戶受阻的銀行。花旗銀行發言人曾回應，提高門檻不只針對內地客戶，而是適用於所有國際客戶。

春節後，央行變相加息，市場上資金收緊，資金流出壓力加大。但個人資金出海已沒那么容易，香港銀行賬戶開戶的門檻大幅度提高再加上此前購彙政策被收緊，個人資金流出的渠道漸窄。

對於銀行提高香港開戶資產門檻這一問題，北京大學經濟學院金融系副主任呂隨啟表示，主要原因是中國加強資本管制，控制資本外流，部分內地資金借道香港銀行轉移為港元後再換美元流出境外，帶來風險隱患。另一方面，相比較下，大客戶成本低、收益更高，還可以避免很多不必要的風險。

用益信托研究員廖鶴凱補充道，這是為了保持資金跨境流動的合規性，資本項目交易被限制，也有一定的反洗錢作用。內地資金出海需求強烈，尤其去年以來內地人不斷湧入香港開戶，在香港銀行取現也有明顯增加。“這一現象已引起香港銀行警覺，故會相繼提高門檻，不排除今後其他銀行也會相繼提高門檻，以保持資金跨境流動的合規性。”部分市場分析人士指出。

內地人到香港開立銀行賬戶，已經越來越難了，未來可能還會更難。

繼花旗銀行、招商銀行大幅度提高內地人到香港開戶門檻之後，誰將成為“第三家”?

目前，除招行和花旗之外，其他香港銀行對內地人開戶的條件表面上仍然未有變化。本報記者采訪了渣打銀行，其要求開戶資金門檻僅為1000元，但開戶之後每天需保持1萬港元資金，否則收取100元每月的管理費。其他如彙豐、恒生、中銀、永隆、富邦等銀行僅要求日均資產保持5000港元資金，而開戶資金也是幾乎低至沒門檻。

上述銀開戶門檻雖低，但是並不是都能通過，本報記者在香港上水附近的多家香港銀行網點了解，有的除了護照或港澳通行證、身份證(作為住址證明)、1萬元以內日均資金三項要求之外，還需要提供開戶需求證明。即這個賬戶是用來幹什么的，如用來證券投資，需要香港證券賬戶開戶證明;如用來續繳保費，則需要購買香港保險證明。此外，這些文件還只是基本開戶證明，即使材料齊全也可能審核不通過，開戶審核嚴格，往往需要等待幾小時。

前幾年，客戶到香港去開戶相對容易，香港各家銀行也是大加歡迎。自去年下半年起，內地客戶到香港開戶逐漸收緊。

此外，上述這些香港銀行賬戶日均資金僅要求一萬港元以內，本報記者還了解到，招行香港賬戶除開戶需500萬人民幣資產的高門檻，開戶後香港賬戶的日均資產要求在10萬港元以上。

再看花旗銀行，香港開戶需150萬港元資產的門檻，開戶後賬戶內的日均資產需保持100萬元以上。可見，其開戶的資金要求雖然低於招行，但日均資產要求又大大高於招行。相較之下，實際上兩家開戶難度不相上下，只有少數富裕人士才能夠得上。

那么，誰將是第三家香港開戶門檻大幅度提高的銀行?其開戶資金的門檻又會提升至多少?日均資產又會要求達到多少?

上述香港某銀行人民幣業務管理人士認為，如果第三家銀行也跟隨提高開戶標准，內地的大行應該會對比招行，而香港的外資行會以花旗為參照。

一面是香港銀行賬戶開戶變得更難，另一面資金跨境轉賬也不再容易。今年最新的《個人購彙申請表》中明確提示：不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。如果違規換彙，不但要求回兌，而且還會被罰款。

市場預計美元今年有兩次加息，資金流出壓力仍在。然而，個人資金出海已沒那么容易，香港銀行賬戶開戶的門檻大幅度提高、購彙政策收緊的雙管齊下，個人資金流出的渠道已被截堵。

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