中美FinTech創業與投資、跨境支付與無現金時代的開啟

3月4日，美國耶魯大學舉行了2017中美FinTech創業與投資論壇，來自常春藤盟校耶魯大學、哥倫比亞大學和康涅狄格州、紐約的嘉賓聚集一堂，探討中美投資創業合作、FinTech創業與投資等前沿課題。

中美FinTech創業與投資論壇由耶魯大學森林與環境學院、耶魯大學管理學院共同主辦，耶魯大學中國學生學者聯合會、蜂巢聚創協辦。

紐約商務傳媒集團董事長、旅美海歸作家冰淩作為特邀嘉賓致開幕詞。他首先向論壇介紹了二十多年來開展中美文化交流的情況和自己海歸創業的經曆，闡述了自覺發揮中美文化交流正能量、以民間力量來推動中美兩國友好發展的重要性。

全球彙項目聯合創始人、上海愛喜信息科技有限公司執行董事王萬林作了《跨境支付與無現金時代的開啟》的演講。王萬林認為，全球無現金時代已經來臨，希望將全球彙項目做成FinTech界的獨角獸，促進全球貿易的高效對接與流轉。聚量創始人、金融工程學博士楊翰超介紹了(聚量)新型智能投顧。在中美6000餘股票及LendingClub數十萬標的上建立了高質量的模型庫，包括金融物理學，複雜系統投資組合優化等量化技術。

在論壇下半場，紐約商務傳媒集團董事長冰淩以近10年采訪兩百多位海歸創業者，以及浙江杭州創新創業環境與政策為實例，來介紹海歸回國創業如何落地的六大技術性問題和解決方法，引起了全場嘉賓強烈的反響。

道創人工智能科技公司聯合創始人傅哲飛在以《中美企業服務的創新與機遇》為題的演講中，介紹了如何把握機遇，創新與升級中美企業的服務。鄭和導航資產管理有限公司創始人、董事局主席張健則在《中國人的美元資產配置》的演講中指出，美元資產配置服務將是繼80年代國庫券、90年代股票、00年代房地產之後，金融投資領域的熱點行業，希望向國內推廣美元資產配置的服務內容和解決方案。

論壇當天，還分別舉辦了由史帶集團戰略項目聯系總監王陽、蜂巢聚創商務拓展部經理李坤遠、王萬林、楊翰超主持的《中美FinTech創投發展趨勢》和由論壇總策劃楊佳妮、冰淩、傅哲飛、張健主持的《中美創投機遇與挑戰》兩場專題討論。在互動討論中，台上台下互動熱烈，有問有答，氣氛十分活躍。

論壇最後，楊佳妮對2017中美FinTech創業與投資論壇會議做了總結性發言。她說，當前，中美兩國關系正處於新的曆史階段，世界正在持續一場技術改革，正在經曆資源的重組配置，越來越多的科技涉足金融領域，解放了人類的技術勞動力。今天的論壇會議雲集了在中美創業界不同年代和年齡階段的留學人員群體，如今留學生的職業選擇，不再是一個簡單的去留問題，而是上升至如何合理利用身邊的國際資源，促進中美文化交流並推動經濟發展，為中美兩國關系健康發展貢獻自己的一份力量。她還表示，在今天看似複雜的國際形勢以及美國尚未成型的對華政策下，留學生創業壞境實則蘊藏著巨大的發展前景，但前提是創業者能夠理性跟隨文明前進的方向，結合自身特長及優勢，並將這種特長和優勢因地制宜地轉化成有效的生產力。

楊佳妮表示，現今有強大技術背景和管理能力的名校留學生早已屢見不鮮，而在此基礎上能夠拋開自己身上精英主義的光環，有勇氣選擇從“零”開始實幹的人實屬稀缺珍貴。未來的世界，需要更多“接地氣”的精英而不是“精致的利己主義者”。她強調，別人尊重你不是因為你的學曆和地位，而是你幫助過多少人，為這個社會作出多少貢獻。能意識到這一點，那么無論身處世界的哪一個角落，都會被這個社會所接納。

耶魯大學管理學院在讀碩士生馮曉偉表示，參加今天的論壇會議收獲頗大。他之前在國內有創業經曆，他打算畢業後在美國工作一段時間，學習美國這邊的管理經驗後回國開創自己的新事業。來自紐約哥倫比亞大學等院校的嘉賓孟憲舉、黃穎秋、曹希等也表示，通過這次論壇會議，了解了許多投資創業新的知識，對今後創業將有很大的幫助。冰淩還以杭州海外人才顧問身份邀請參會嘉賓今年夏季組團前往杭州考察，並在會後解答了嘉賓們提出的回國創業各種問題。

2017 年 1 月，花旗研究團隊發布《重新審視數字化顛覆：FinTech 風險投資背後隱藏的行業變革》的報告，報告不僅展示出 2016 年FinTech 發展變革的全景，也用最新數據告訴全世界，中國 FinTech 究竟「牛」在哪裏?

報告顯示，2016 年前 9 個月，中國金融科技公司獲得融資占全球金融科技公司融資總額的份額超過 50%，成為 2016年金融科技融資額唯一正增長的區域。在百花齊放的全球 FinTech 領域，中國 FinTech 呈現出哪些特點，小牛君來一一為大家梳理：2016 年，中國是唯一一個全球 FinTech 投資出現增長的地區，且翻倍增長，而美國和歐洲則呈現下滑趨勢，與2015年相比分別下滑 38% 與27%。目前，亞洲已經取代北美成為 VC 最青睞的 FinTech 創新區域。不過，2016 年風險投資者也顯示出更加謹慎的態度。

中國 FinTech 的發展，離不開急速增長的用戶數，微信每月擁有 8 億的活躍用戶，支付寶也達到 4億。這些移動支付用戶總數甚至已經超過了中國最大的銀行的零售客戶數。

此外，中國能孕育出如此龐大的 FinTech用戶群的原因還包括：面向現有消費者、中小企業的高度金融和數字化滲透;互聯網用戶暴增和中產階級壯大讓中國成為最大的電商市場，初期的監管寬松給了創新企業嘗試的機會。

網貸服務於那些未被傳統銀行納入服務范圍的人群，這一手段仍被風險投資人看好。在這份報告中，花旗研究人員列舉了中國最大的 P2P平台的數據樣本，其中，小牛金服旗下線上互聯網普惠金融平台「小牛在線」赫然在列。

在中國及部分欠發達國家，不被傳統金融體系列入服務范圍的人群的數量還很多，僅中國未列入央行征信系統的就達 5億人，廣闊的市場吸引了眾多普惠金融企業的進入，而這一模式也得到了風險投資人的認可。2016 年，中國 FinTech 巨龍咆哮，基於用戶群基數大和多種創新模式的獨特優勢，中國已然成為了最受矚目的 FinTech大國。在這份報告中，花旗研究團隊還將中美 FinTech 發展的不同方向進行了解讀。

在產品布局上，中美 FinTech融資喜好呈現分化趨勢。美國金融科技風險投資的興趣正從借貸向保險科技和財富管理等領域轉移。美國和歐洲等地仍然關注於借貸、支付或者財富管理等細分領域的FinTech 創新。

但中國表現得不一樣，中國的信貸是獲得 VC投資最多的產品領域，而且中國本土的互聯網巨頭更傾向於基於自身的核心業務，比如電子商務、社交，而打造一站式的金融平台。

在中國，面向個人的金融科技服務占據主體地位，占近 90% 的融資額，而美國金融科技風險投資的興趣正在向企業服務轉移。花旗統計數據顯示，2016 年前9 個月的全球 68 家獲得融資的金融科技公司中有60%面向個人提供服務，40% 面向企業提供服務。

美國等發達國家的借款人使用網貸的主要目的是償還存量債務。中國等新興市場的網貸主要是向未被充分服務的借款人提供增量信貸。中國的個人債務占 GDP的比例仍然較低，2016 年仍與 2015 年保持一致，維持在 30% 左右。

人工智能和高級分析對大家來說已不陌生 ，它讓金融領域有了更廣闊的發展可能。從實時客戶管理，到更加高效的風險跟蹤和監控，比如 PayPal用深度學習來防止支付欺詐。人工智能和高級分析可以應用到金融領域的方方面面，在未來，大數據和 AI 還將繼續成為風投機構關注的對象，獲得更多投資。

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