一帶一路金融連接國內和國際業務

以《“一帶一路”：亞歐戰略對接》為主題、《金融與創新》為分主題之一的博鼇亞洲論壇巴黎會議於9月14日至15日在法國首都舉行。與會的凡普金科集團有限公司聯合創始人暨愛錢進CEO楊帆14日在巴黎接受我臺記者專訪時表示，中國的金融科技發展已經領先全球，加之不斷的創新能力，探索出了不少成功的商業模式，中國在該領域取得的成果可以更好地向“一帶一路”沿線國家、輻射的其他國家和地區輸出。

楊帆說，“一帶一路”倡議有利於加速全球化進程。對中國的金融科技企業而言，要想更好地“走出去”，使我們的金融科技產生更多價值，在全球範圍內獲得更廣泛的影響力，除了中國政府在政策方面的支持以外，無論是在國內還是國外，企業都要打造自己的“護城河”，即基於人工智慧、大數據等技術的創新金融服務能力，從而加強核心競爭力。

作為2013年才創立的一家金融科技公司，凡普金科已經成為行業中的佼佼者，目前的主營業務包括網路借貸資訊仲介平臺“愛錢進”、線上信用借款資訊服務平臺“錢站”、小微借款資訊服務平臺“凡普信”，以及專注於人工智慧技術的機器人投顧平臺“會牛”、都市消費分期平臺“任買”和車輛融資租賃新產品“凡普快車”等。楊帆介紹說，凡普金科專注於個人信用借款，不論是個人金融行為的統計、個人信用的審核和評估，還是內容和演算法的推薦、與互聯網證券相關的量化投資，都是依靠大數據的演算法能力在支撐，“用技術改變金融”是企業秉持的理念。

其次，企業要強化瞭解用戶需求特別是痛點的意識，避免閉門造車。金融科技企業“走出去”，尤其應該針對不同地域、不同環境、不同市場的情況，實地進行考察調研，與當地的銀行、互聯網金融、電商企業等不同層面接觸、溝通，以瞭解將何種產品和技術落地。

楊帆指出，美國等發達國家的傳統金融體系較為成熟，留給金融科技發展的空間不大。而在中國，傳統金融行業往往下沉不足，還有大量的未被現有傳統金融機構所覆蓋的商戶和個人，這正是孕育中國金融科技生長的土壤。此外，移動互聯等資訊技術加速了中國金融科技的發展。與中國的情況部分類似，印尼、越南等東南亞國家的金融體系欠發達，金融基礎設施不成熟，同時移動互聯和電子商務又處於快速增長期。凡普金科實地瞭解後，發現當地市場潛力較大，因此也開始通過投資當地的一些金融科技企業進行佈局，未來將重點輸出凡普金科自身的金融科技能力。

另一方面，楊帆認為，在法國、德國等“一帶一路”所輻射的金融體系健全的發達國家，金融科技在支付領域等方面也能有所為甚至大有所為，這也是凡普金科未來考慮涉足的地域。但是這些國家往往對金融的監管十分嚴格，在向它們推廣金融科技服務時需要考慮到當地政策、法律法規上的限制因素。

楊帆強調，伴隨著“一帶一路”建設的深入，人民幣國際化進程也需要進一步加速，以此實現資金融通的重要一步。在此情況下，金融科技可以打造出連接國內和國際化業務的平臺，為企業“出海”創造有利條件。

楊帆向記者表示，博鼇亞洲論壇巴黎會議的舉辦，為來自中國、東盟、歐洲等地區的政府官員、企業高管、金融人士、學者的充分交流討論提供了難得的契機。凡普金科期待借此更好地瞭解外國人士對他們國家和中國金融發展的看法，分享彼此發展金融科技的經驗和思考，碰撞出思想的火花，為未來金融科技合作、金融互聯互通奠定基礎，為推進“一帶一路”建設、促進亞洲戰略對接指路。

2013年以來，習近平總書記提出的“一帶一路”倡議正在由願景落實到行動、從藍圖轉化為現實。金融在現代經濟中發揮著聚集資本、配置資源和管理風險的關鍵作用。促進“一帶一路”倡議落地，需要打通金融大動脈，促進資金融通。

一、“一帶一路”建設的重要支撐

金融是現代經濟的血液。血脈通，增長才有力。打通“一帶一路”金融大動脈，有利於促進“一帶一路”金融需求和金融供給的有效對接，形成穩定、可持續、風險可控的金融保障體系，為“一帶一路”倡議落地引入源頭活水。

金融大動脈是滿足“一帶一路”金融需求的基本保障。“一帶一路”涉及60多個國家和地區，覆蓋人口約30億，是世界上最具發展潛力的區域之一，金融需求巨大。據有關專家估算，“一帶一路”基礎設施建設投資總規模將高達6萬億美元。強有力的金融大動脈，能夠創新投資和融資模式，既調動我國國內資金，也聚集東道國和國際市場資金，為“一帶一路”建設提供高效的跨境金融服務，有效滿足各種金融需求。

金融大動脈是實現沿線國家經濟金融互聯互通的重要紐帶。目前“一帶一路”國家之間資金流而不通、通而不暢現象較為突出。“一帶一路”沿線多為發展中國家，金融市場發展相對滯後，基建等所需巨額資金遠遠超出了當地的資金供給能力。而且“一帶一路”建設涉及國家和幣種多，專案融資的金融市場比較分散，未形成統一、高效的金融服務體系，難以整合各方資源。因此，需要打通服務“一帶一路”的金融血脈，形成共同付出、共擔風險、共用收益的利益共同體和金融服務網絡，實現良性、健康、穩定、可持續的資金跨境融通迴圈，保障沿線國家經濟金融互聯互通。

金融大動脈是確保專案可持續發展和資金安全的必要條件。“一帶一路”建設的很多專案投資大、週期長、風險高，有效控制風險尤為重要。從政治因素來看，部分沿線國家政治環境複雜多變，東道國的政權更迭、制度變化等因素常常使專案面臨風險。從市場環境來看，“一帶一路”沿線市場十分複雜，法律制度、需求結構和專案複雜程度各不相同。只有打造高度重視風險防控的金融大動脈，為“一帶一路”建設抵禦風險、保駕護航，才能增強各方投身“一帶一路”建設的信心，確保專案可持續發展和資金安全。

二、金融機構的四種角色

“一帶一路”倡議為經濟全球化打造了合作新平臺。建設好“一帶一路”，需要我國金融機構在服務國家戰略中著力擔當好四種重要角色。

互利共贏的撮合者。“一帶一路”建設不是中國的“獨角戲”，我國金融機構應充分發掘、調動和引導各方的積極性，加快從跟隨企業“走出去”向引領企業“走出去”轉變。只有著眼於中國與“一帶一路”沿線國家的共同繁榮，利用金融大動脈的網路優勢有效對接各方政府、各類企業和金融機構，主動挖掘優勢互補和創新合作的契合點，才能讓合作各方擁有實實在在的獲得感。運用好開發性金融，推進金融服務的網路化佈局，發揮人民幣在“一帶一路”建設中的作用。境內外金融機構通過機構互設、金融服務對接等，為“一帶一路”建設提供長期可持續的融資支持。

全球資本的整合者。“一帶一路”建設的資金，如果僅靠中國的一己之力，既不能滿足龐大的金融需求，又難以形成真正的利益共同體。需要借助市場力量，最大程度地調動全球資本參與。要以“企業為主體，市場化運作，互利共贏”為原則，既推動東道國政府加大投入，更充分調動各國金融機構、私人資本參與的積極性。要統籌考慮全球資金流動性變化，有序引導資金流入“一帶一路”地區。持續推進區域金融合作，加快金融市場的雙向開放和金融基礎設施的互聯互通。

抵禦風險的護航者。“一帶一路”輻射國別眾多，風險各異，部分國家自身實力不足，持續投入資金能力、實際運營管理能力、履約還款能力等存在較大不確定性。這就需要加強國家間政府合作，建立國際投資者保護機制。建立市場化的風險分擔機制，引入多層次金融服務體系。金融機構要牢固樹立風險意識，創新風險管理模式。密切關注沿線國家政治、經濟、監管和市場形勢的變動，幫助企業及時預警風險。引進各類信用擔保機構，開闢各類信用風險分擔職能。引進各類仲介服務機構，促進“一帶一路”風險的透明化和資訊共用。開發各類金融衍生品包括風險互換、掉期等產品，活躍風險交易職能。

金融基礎設施的建設者。金融基礎設施是資金互聯互通的橋樑。在“一帶一路”金融大動脈構建中，人民幣及其國際化應發揮獨特而重要的作用。要進一步夯實人民幣清算網路等金融基礎設施，幫助各國企業降低結算成本，減少對美元融資的過度依賴，分享中國及沿線國家經濟發展的雙重貨幣收益。

三、打通“一帶一路”金融大動脈

戰略定了，實幹和落地就是關鍵。中資金融機構要通過打通金融大動脈，助力“一帶一路”建設。

優化國際佈局，構築合作平臺。截至2016年底，共有9家中資銀行在26個“一帶一路”沿線國家設立了一級機構。中國金融業還通過創新合作模式、舉辦跨境撮合會等方式為境內外企業構建更廣泛的國際合作平臺。但從總體上看，我國為“一帶一路”建設提供服務的金融機構還是偏少，需要根據“一帶一路”專案推進和各地市場發展實際，推動證券、保險、擔保等各類金融機構在沿線地區鋪設機構、優化佈局，或者通過互聯網、代理行等方式延伸服務。

整合全球資本，引導資金流向。要有全球化視野，統籌規劃“一帶一路”金融支持，繼續發揮好亞投行、絲路基金等政策性金融機構的引導與示範作用，為標杆專案提供長效支持。中資金融機構要加強與各類多邊開發金融機構的合作，利用它們的資金實力、專業優勢和管理經驗，共同支持“一帶一路”建設。同時，必須發揮創新精神，引導國際資本向“一帶一路”聚集。我們要不斷通過金融創新，將“一帶一路”建設的長期紅利轉化為短期可見、易得的投資收益，點燃國際資本參與“一帶一路”的熱情。

完善人民幣清算網路，推動金融基礎設施聯通。2008年以來，我國與8個沿線國家實現了貨幣直接交易，在7個沿線國家指定了人民幣清算行。部分沿線國家的金融機構已經參與到我國大力發展的人民幣跨境支付系統。我們要進一步完善為“一帶一路”提供全球一體化金融服務的基礎設施，建設更為高效安全的人民幣清算網路，逐步擴大人民幣在“一帶一路”投融資等金融活動中的作用，培育和完善人民幣離岸市場。要建立更為合理的在岸、離岸市場的聯通機制，加強大宗商品交易基礎設施建設，推動各國在標準、監管、規則等方面協調融合。

強化風險管理，增強投資信心。打通“一帶一路”金融大動脈，不僅要實現收益共用，更要做好風險管理，做到風險共擔。要推動銀行、保險、信用調查與評級、風險對沖與交易等各領域協調配合，共用資訊、分散風險。金融業能夠幫助“走出去”企業更加合理地評估風險，提供貨幣互換、風險對沖等多層次風險管理服務。金融業應充分發揮識別、計量和處置風險的優勢，不斷完善風險分散、抵補和危機應對機制，鼓勵保險機構加大對“一帶一路”專案支持力度，推進風險管理服務不斷創新，增強企業投身“一帶一路”建設的信心。

根據中新網、今日頭條等綜合采編

【文章觀點僅代表個人觀點】