人物專訪\IT愚公力推本地金融科技改革

圖：陳家豪呼籲港人必須在電子貨幣上「追落後」

以「還俗IT人」自居，經常遊走於各大金融科技論壇，又跑到各大學開書講學的智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪，為的是傳揚金融科技的「真理」，力勸世人要「追落後」，免得失去競爭力。可是，他不是發表災難性的驚世預言，就是督責某某官員工作不力，別人覺得他是「麻煩友」，但他卻自問是有愚公之志，深愛香港，所以「愛之深責之切」，希望自己退休時可以享受科技帶來的好處。

香港經歷大疫症，很多市民都要留在家中，帶旺了流動支付，加上實體現鈔容易傳播病毒，少了人使用。「以前那些一定要收現金的的士、小食店，現在第一時間倒閉！誰願意用現鈔交易？這個就是契機。」陳家豪娓娓道來。

數字貨幣　內地如箭在弦

陳家豪表示，大約八年前，有位財經官員主張用現金，拒絕電子支付的世界潮流。那時他很激氣，決定要和該官員唱反調：「佢去完邊度講座，我之後就要去返嗰度做講座，希望香港可以發展電子支付，不然就會大落後。」陳家豪表明對事不對人，諷刺的是，該財經官員今天已跑了去做虛擬銀行，世界變得太快。

「看看內地人民生活主要靠支付寶、微信支付等電子錢包，很少人用現鈔了。未來中國更會大力發展數字人民幣，有一天會完全取替紙幣。香港人還停留在八達通不自動增值，因為怕被人偷的思維。」陳家豪感慨香港人太保守。

據報道，中國農業銀行正在測試央行數字貨幣的電子錢包。蘇州市相城區五月交通補貼的一半數額試行以數字人民幣發放；而深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景亦進行內部封閉試點測試，央行數字貨幣，如箭在弦。

智慧城市　要發展大數據

陳家豪說，雖然香港有流動支付技術，信用卡可透過Paywave、Paypass、閃付支付，不用刷卡簽名；甚至可把這些感應式移至手機內，發展成Apple pay、Andriod Pay、Samsung Pay等，但這些支付系統背後是有一個信用機制，產生了成本和時間問題。「現在我們眼見拍一拍就畀到錢，但其實背後個清算機制很舊，最快要兩日才能完成交易；但內地同樣的付款，卻在幾秒內完成。香港要靠信用卡先付款，這樣就產生了高成本。」

2017年，政府發布《香港智慧城市藍圖1.0》提出大膽構想，創科局亦將於今年內公布該藍圖2.0。陳家豪說：「在藍圖1.0裏，移動支付只納入了智慧生活內，解決生活問題的定位錯了，移動支付應該納入智慧經濟。」他指出，香港政府每十年就要做一次大型人口普查，但內地卻能做到瞬間普查，關鍵就是利用支付系統收集到大數據。「當我們生活離不開電子支付，而支付又反映了行為，政府就能收集及綜合所有市民的行為數據，那就會很容易掌握到城市的發展方向。」

陳家豪感嘆，現在香港政府部門和私人機構各自為政，因為私隱或商業機密各自收集數據，香港欠缺一個完整的數據庫；但他認為全港更換智能身份證是重要的一步。陳家豪表示，有人說涉及私隱，但所謂私隱是收集者和被收集者要講清楚，誰收集？如何用？這才不會引起人反感。

電子支票　令轉數快遲應用

陳家豪以前在外資大銀行做信息科技管理，每每交易億億聲，但後來金融海嘯，銀行倒閉後便先後去當歐洲上市顧問和初創企業顧問。多年來，透過不同金融科技協會或學會，他四出參與講座，希望點出香港金融科技上的問題，並提出建議方案。不過，其間都遇過一些阻力。「幾年前，電子支票一推出，我便覺得無得做。但有些朋友向我說不要阻人發財。結果推了電子支票，轉數快（FPS）便延遲了五年才出現。」

陳家豪認為，香港的金融科技發展已較周邊城市慢了五至十年，現在還不急起直追，生怕幾年後會被大灣區其他城市取代。「我怕十年後，香港成為歷史古董，人們來香港看看什麼是現鈔和乘車票。」不過，他強調香港仍然有優勢，背靠大灣區，紿終有希望。「或者香港再衰一些，其他地區再好一些，到時香港人才會醒覺！」