恒豐銀行積極布局“一帶一路”項目

在“一帶一路”戰略及人民幣國際化背景下，企業和資本該如何聯動?現在，雲南企業就有一個新的途徑，可以對貿易金融、投貸聯動與資本市場投融資新機遇進行較為全面的了解。恒豐銀行昆明分行將通過充分發揮在跨境投資各級資本市場運作等方面的政策優勢、產品優勢和渠道優勢，利用投資銀行、貿易金融、資產管理等手段，滿足雲南企業多元化的融資需求。

為推進國家“一帶一路”戰略實施及沿邊金融綜合改革試驗區建設，雲南省提出了“融入‘一帶一路’戰略建設面向南亞東南亞金融服務輻射中心”的目標。按照“一帶一路”戰略實施的有關規劃，雲南將在跨境人民幣業務創新、加快農村金融產品和服務方式創新、加強金融基礎設施建設的跨境合作、健全跨境金融合作機制等10個方面先行先試、探索試驗。

基於雲南獨特的區位優勢，隨著金融機構國際化、多元化發展，加上良好的政策機遇和宏觀支持，不僅為駐滇金融機構帶來了新的機遇與發展空間，也為滇企“走出去”提供了便利條件。為應對新環境下社會投融資格局的變化，恒豐銀行昆明分行積極拓展多方合作，搭建平台，主動服務和融入“一帶一路”、沿邊金融綜合改革試驗區建設等國家重大戰略部署，通過引智、引資切實助力實體經濟的發展。

與此同時，最近兩年，伴隨著經濟結構深度調整和金融市場改革的加速，社會投融資格局正發生著巨大變化，傳統銀行業務已經難以滿足企業金融需求。如何有效改善實體經濟的投融資效率，更好支持企業轉型升級成為困擾地方政府的頭疼事。恒豐銀行昆明分行創新金融服務模式，通過將產業基金、並購融資、資產證券化、風險投資等產品有效的與資本市場直接融資相結合，從實處鼓勵和支持雲南實體企業多元化融資。

“恒豐銀行作為12家全國股份制商業銀行之一，致力於做知識和科技的傳播者，渠道和平台的建設者，金融綜合解決方案的提供者，積極為企業提供綜合價值。”恒豐銀行昆明分行相關負責人表示，昆明分行作為直屬恒豐銀行總行的一級分行，將著力承接好總行各項戰略及業務在雲南省的落地，並牢牢把握服務雲南經濟發展的主題，為雲南打造跨境金融高地做出積極貢獻。

恒豐銀行昆明分行將針對雲南省內特色資源及優勢，積極探索產業基金新模式，包括建立政信類產業基金、扶貧基金、高原特色農業基金，醫療及教育改革基金，旅遊文化基金等創新金融服務模式，致力於為雲南省經濟發展提供效率最高、體驗最好的綜合金融服務，助雲南充分利用好“一帶一路”戰略機遇。

除此之外，曆經1300年，國內唯一可以用絲綢之路起點命名的大唐“西市”在今日的西安得以重建繁榮。而這一切與恒豐銀行西安分行大力支持授信“一帶一路”建設分不開。

“5億元的額度，兩周時間審批下來。”大唐西市旗下物業子公司負責人稱，“如果當時這筆資金不能如期上繳，新項目就有可能即刻停工。是恒豐銀行的高效率幫助我們渡過的難關。”由此恒豐銀行也獲得了與大唐西市集團深入的戰略合作。

崛起於長安“西市”原址的大唐西市是國內唯一可以用絲綢之路起點命名的項目，是國內唯一在長安西市原址上再建的以“盛唐文化與絲路文化”為主題的國際商旅文化產業項目。項目總占地約500畝，總建築面積135萬平方米，總投資額80多億元人民幣。

2011年進駐陝西的恒豐銀行西安分行在籌備期就與大唐西市集團合作接洽。2013年，大唐西市集團旗下一家經營性物業子公司由於一個新項目上馬，企業急需在兩周內上繳5億元的配套資金。

“如果這筆資金不能如期上繳，項目就有可能即刻停工。”恒豐銀行西安分行企業金融總部總裁葛冠華稱，5個億的貸款申請，超出了恒豐銀行分行授信范圍，正常情況下，這筆貸款要批下來，至少得一個月時間。而最終，在總行的配合下，兩周內讓客戶如願拿到了5億元的授信。由此也開啟了與大唐西市集團的深度合作。

2015年，恒豐銀行總行提出了搭建平台金融的戰略構想，構建銀企合作的典范。截至目前，集團及下屬8家公司與恒豐銀行有授信敞口餘額20多億元，業務品種涉及經營性物業貸款、流動資金貸款、委托貸款、融資性保函、銀行承兌彙票、貼現等業務;2015年更是開展了西安分行的第一筆內保外貸業務，及時解決了企業的融資需求，另外該集團2015年在恒豐銀行辦理外幣結售彙3.7億元人民幣。

除了給予大唐西市集團整體授信，方便集團內部分配授信額度，簡化貸款流程，同時，恒豐銀行將對大唐西市集團的金融服務做到了員工層面，代發工資、個人理財、個人消費貸等金融服務盡可能覆蓋。

為切實做好對大唐西市集團的全面金融服務，推動其繼續發力“一帶一路”建設步伐，恒豐銀行西安分行專門針對大唐西市做出了一系列創新，包括針對其員工，推出“個人消費貸”，根據不同商戶的個性化需求，推出了pos貸、租金貸、經營貸等多種貸款產品，大唐西市財務總監崔雪莉表示，“銀行給予大唐西市商戶一定的刷卡優惠，緩解商戶的燃眉之急。”

據了解，在“一帶一路”戰略格局下，恒豐銀行西安分行大力支持“一帶一路”經濟建設的重要橋頭堡——西鹹新區的建設，5年來，累計向西鹹新區、灃東新城、空港新城、秦漢新城提供各類融資超過100億元。2015年10月，恒豐銀行西安分行還與絲綢之路商協會聯盟達成50億元戰略授信意向，目前，該項工作正在積極推進中。

多年來，恒豐銀行始終奉行“三個大力”，即：大力支持區域特色行業和新興行業的中小企業客戶;大力支持大企業上下遊的配套性中小企業、產業集群中的中小企業;大力支持生產結構合理、創新能力強的中小企業。

“我們改變了過去散單營銷的方式，按照"規劃制導、批量營銷"的經營理念和服務思路不斷提升服務的廣度與深度。即確定小企業業務的整體市場布局，並針對目標客戶群體逐一制訂具體服務方案，配置相應資源，對目標客戶群進行集中支持。”恒豐銀行西安分行小企業部負責人史峰說。

據了解，恒豐銀行西安分行積極響應國家產業轉型和升級號召，對綠色環保型中小微企業予以信貸傾斜，確保綠色類客戶貸款逐年遞增，增速不低於同期各項貸款增速。同時，對違反國家產業政策、環保政策的客戶和項目實行“一票否決制”。同時，對違反國家產業政策、環保政策，可能對環境造成重大不利影響的客戶和項目實行“一票否決制”，堅決不予提供授信。

在小微貸款利率方面，恒豐銀行西安分行根據每個小微企業自身不同因素確定貸款利率，盡可能降低企業融資成本。此外，在小微企業信貸政策和服務上亦是積極探索和創新。“批量營銷”是指依靠商圈、產業鏈、產業集群、行業組織、平台等五大主要批量開發路徑，擴大集中服務群體。按照這個思路和理念，恒豐銀行西安分行重點開發了八大弱周期行業：汽車供應鏈、白色家電、食品飲料、醫療健康、旅遊住宿、物流行業、文化教育和現代農業。

截至2015年末，恒豐銀行西安分行貸款總額有超六成投向了中小微企業。其中，小微企業貸款近60億元。截至2015年末，小微企業貸款增速為45%，高於其他各項貸款平均增速;小微企業貸款戶數增長了160%;小微企業申貸獲得率為86%。全面完成了監管部門三個不低於的目標要求。

支持陝西小微企業發展，恒豐銀行西安分行不僅在信貸規模上保證“量”，更是力求在效率上追求“快”。

“服務小微企業，政策一定要靈活，我們對企業實行一戶一策甚至一戶多策的金融服務政策，在有效把控風險的同時，圍繞小微企業融資需求，積極探索新的產品和服務模式，這才能從根本上緩解小微企業融資貴、融資難”，史峰對記者表示。

“恒豐銀行100萬的純信用貸款，申請後8小時就批下來了，大大減輕了我們資金周轉的壓力”，近日，陝西某基礎建設公司成功通過恒豐銀行的“恒信快貸”拿到了100萬元的純信用貸款後，對恒豐銀行為小企業的高效服務非常滿意。該企業負責人表示，相比以往的銀行貸款產品，“恒信快貸”不管是申請使用，還是還款再貸都方便太多。據悉，該公司這筆貸款的成功出賬，標志著恒豐銀行“恒信快貸”全國系統內首批審批、首筆網銀出賬業務落地西安。

史峰介紹，恒豐銀行承諾當客戶資料准備完結以後，8小時內通過審批，也就是可以回複客戶在信用貸款100萬上限的基礎上，告知客戶是否獲批，審批金額是多少。

此外，“恒信快貸”完全是通過大數據分析，來給客戶進行一個信貸審批作業模式，這個擺脫了傳統意義上的人工模式，也就是經驗來進行審批，而我們現在是通過整個大數據、通過系統來進行審批，相對來講就更客觀一點。史峰表示。

"恒信快貸"是按照我行"規劃制導、批量開發、標准操作、持續服務"的服務理念量身推出的產品，非常符合小微企業的融資需求”，該上述負責人介紹說。目前，該行“信貸工廠”已成功運行，積極利用大數據、金融雲等新技術手段，實現貸前的批量篩選、貸後的精准評估和貸後的科學管理。在合理控制風險的前提下，提高授信審批效率，實現快速審批，這也是“恒豐速度”的基礎。

此外，恒豐銀行目前的特色小微產品還有小企業超額抵押貸、小企業應收賬款池質押貸、小微企業續貸通等三種。小企業超額抵押貸款是在不動產抵押的基礎上，追加其他補充擔保措施，銀行給予小微企業超過不動產標准抵押率的授信產品，可有效提升企業授信額度。小企業應收賬款池質押貸款是以現有或將來一段時間發生的，以核心企業為買方和債務支付方的，應收賬款集合向銀行出質進行短期融資的授信產品，為企業融資拓寬了新的渠道。小微企業續貸通是銀行向小微企業發放的分為兩個融資階段的流動資金貸款，企業只要通過銀行的年審，無需簽訂新的借款合同即自動進入第二融資階段。其中第一融資階段可不歸還本金，在第二融資時段按計劃歸還本金或到期一次性歸還本金，可有效緩解小微企業短期還款壓力。

商業銀行布局“一帶一路”戰略初顯規模，2011年，恒豐銀行進駐陝西以來，在“一帶一路”項目上大力投入，其中，與絲綢之路商協會聯盟達成50億戰略授信……

根據  界面新聞等 采編【版權所有，文章觀點不代表華發網官方立場】