中銀匯豐搶推扣稅年金醫保

■中銀香港盧慧敏（中）指，截至今年第一季，該行新造壽險業務錄得雙位數字升幅，醫療保險產品保費及筆數亦分別錄得雙位數增長。旁為老建榮（左）及杜強。

稅務優惠今實施 退休產品大爆發

政府今日起正式實施強積金自願性供款或購買合資格延期年金保單及自願醫保扣稅優惠，刺激相關退休保障產品大爆發。中銀香港和匯豐昨日率先公佈新計劃，今日則有多間保險公司及銀行相繼宣佈，協助市民應對長壽所帶來的財務風險。中銀香港、中銀人壽及中銀集團保險合作，今起推出多款延期年金計劃及自願醫保計劃。其中，今起公開發售中銀人壽延期年金計劃（固定年期），40歲以上客戶就可投保，分別為客戶提供第一年保費最多8%和7%的折扣。

年金服務方面，中銀香港為客戶提供多達五款年金產品，包括三款即期年金及兩款延期年金，其中一款為4月1日開始公開發售的中銀人壽延期年金計劃（固定年期），可作稅務扣除。此外，該行亦提供多達六款醫療保險產品，包括4月1日推出的可作稅務扣除的自願醫保計劃，惟詳情稍後公佈。

中銀年金100%全保證

中銀人壽的延期年金計劃（固定年期）針對需要籌劃或接近退休，以及已退休客戶，提供美元、港元或人民幣保單貨幣選擇，有15年或20年兩個保障年期選擇。客戶繳付5年保費後，便可即時（適用於15年） 或累積多5年後 （適用於20年）收取10年每月100%全保證年金入息，兩者的年金入息期均固定為10年。

保監會此前列明保證年金款項佔預計年金總額最低比例為50%至70%，不過中銀人壽該產品給出100%全保證，年繳保費的內部回報率為3%至3.33%之全保證。

中銀人壽副執總裁及銷售總監張子裘於電話會議中透露，特選客戶可享受一個月的保費優惠，相當於首年保費的8.33%折扣。並強調，特選客戶覆蓋十分廣泛，數目可以百萬計。至於非特選客戶亦享特選客戶一半的優惠，即可獲得首年保費4.17%的折扣。

「終身派息」年金待批

張子裘續說，另一項主攻年輕人市場的延期年金計劃正在等待審批，將實施「終身派息」，本月內有望出台。

中銀香港個人金融產品部總經理盧慧敏表示，香港人口壽命持續延長，成為全球男女最長壽地區，因此對醫療保險服務及年金需求持續上升。截至今年第一季，該行新造壽險業務錄得雙位數字的升幅，醫療保險產品保費及筆數亦分別錄得雙位數增長。此外，截至2018 年底，購買年金產品的客戶數目亦有顯著升幅，當中主要為中銀理財客戶，升幅達15%；而購買年金產品的客戶也有年輕化的趨勢，年齡介乎21歲至40歲購買年金產品的客戶數目按年上升11%。

她續指，由於延期年金計劃及自願醫保計劃的保費每年可作稅務扣除之用，相信有助鼓勵巿民參與此兩項計劃，讓他們為健康保障及退休作全面準備。

年金提前退單或有損失

財庫局局長劉怡翔昨於網誌中提醒市民，投資強積金需要承擔投資風險。至於延期年金的目的是協助投保人把資金轉化為長期穩定的收入，為退休作準備，而不是追求高回報；而在合約期未滿前退單，可能會招致損失。換言之，年金的目的是減低風險，令投保人安心，而並非如其他投資安排般是為了獲取回報而承擔風險。所以，市民應考慮自己的需要和承擔風險的能力而作出取捨。

此外，今日起，保險業監管局和強制性公積金計劃管理局會分別在其網頁提供可扣稅自願性供款賬戶的強積金計劃名單，及公佈合資格延期年金產品的名單，以供市民查閱。

MPF自願性供款、延期年金及自願醫保扣稅

MPF自願性供款、合資格延期年金保費

可扣稅強積金自願性供款或合資格延期年金保費，稅務扣除額上限為每年6萬元，此上限為兩者合計上限。以現時最高稅率（即17%）計算，每年最多可節省1.02萬元稅款。

自願醫保保費

納稅人在2019年4月1日起可為自己及指明親屬投保，可作稅務扣除，每個課稅年度每名受保人的最高保費扣除額為8,000元。每個課稅年度指明親屬不設上限，每名受保人的保單數量亦不設上限。

來源：香港文匯報