淺談香港養老制度
- 更新時間:2015-07-22 23:12來源:網絡作者:@tubie777人氣:31085
世界銀行在1994年發表《扭轉老年危機:保障老人及促進增長的政策》報告書,提出退休保障的三大支柱方案:一是由政府管理,用稅收資助的社會安全網;二是由私人託管的強制性供款計畫;三是個人自願性儲蓄和保險。
中國大陸的養老模式是第一種,所以,我們每個月的工資會拿出一半繳納社保,這種模式的缺點是,正常繳納的社保金很大部分都會被統籌掉,這對於20幾歲就開始繳納社保的人來說太不值,再加上紙幣的快速貶值,到退休的時候,拿到的退休金是在是寂寥。從我國目前的養老狀況來看,我們的社保覆蓋面和適用範圍比較小,需要商業養老保險來補充,所以,養老,國家不應該壟斷,適當的放開市場,鼓勵民眾參與商業養老保險。但是,我們的商業養老保險險種也十分單一,設計結構也有很多不足之處,不能滿足很好滿足不同層次消費者,特別是低收入消費者的需求,可以說,沒有因地制宜的制定各種各樣的養老保險種類。
香港在回歸之前,是沒有統一退休養老體系的。當時作為一個廉政福利政策,公務員則享有獨特的由政府財政供養的退體金制度。可以說,公務員在當年是比較吃香比較有優勢的。他們的退休金跟大陸的國家幹部退休政策差不多,不過當然是比大陸好的。
“九七回歸”後,香港實行一國兩制,治理旨在體現香港民眾意願,通過一段時間的洽商會議,香港選擇了第二個模式,即私人託管的強制性供款計畫,俗稱“強積金”退休養老制度。香港的這種模式的好處在於:企業與個人強制繳存在的公積金歸個人帳戶所有,不參與社會統籌,繳多繳少,完全歸自己個人所有,這讓市民有更多的自由權和選擇權。早期租界的關係,香港政府系統奉行很多英屬制度,所以香港建立起了完善的歐美體系的金融制度和私人財富投資管理系統。世界上90%以上的名列世界500強的金融機構如銀行、保險、基金、證券公司進駐香港,所以,香港的金融業非常發達,這能為強積金的運行提供了安全和穩健運行的基礎。香港政府對“強積金”的控制力很自由,不是全權掌握在政府手裡,而是分散委託在香港多家世界級保險公司打理。通過公司運營之道,通過分散購買全球共同基金,以長期投資來實現保值增值,這就降低了因時間貶值的風險。所以,香港人對他們的這種養老保險制度是比較認同的。香港人基於全球三大金融中心地位,他們對“基金定投理論”、“福利投資”,實現財富爆炸式增長充分認同,這就是香港人的財商之高與聰明之處。
另外,香港對一些低保人士,不僅提供廉租房和補貼,養老也是由政府支助的,是真的能為這些低保人員提供基本生活保證的,不像我們大陸,國家提供的低保養老金根本不足裹腹,這樣不能怪政府,是因為我國本身養老人口眾多,憎多粥少,目前也只能這麼做,近年來,國家一直在致力養老改革,相信的這個問題會在一段時間內解決的。
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