金融人工智能已經到來

近日，易選股金融智能證券董事長、上市公司鍵橋通訊董事易歡歡在“IMI-瀚德Fintech沙龍”上發表“智能金融和價值網絡步入金融科技2.0時代”主題演講。易歡歡談道，人工智能已經在金融領域有了廣泛運用，並將帶來新的供給和需求，產生極為重要的影響，帶來個性化定制、更為嚴格的風控和真正的普惠金融，要為金融人工智能的未來做好准備。

從互聯網金融到智能金融，科技不再只是作為金融的渠道或者中介的輔助工具，而是成為金融系統發展前行的新基石。

經過“野蠻”的爆發式增長，自2015年底互聯網金融行業開始受到越來越嚴的監管，不少違規平台被迫退出，可以說互金行業在最近兩年時間內完成了殘酷的政策洗牌。可以看到的是，隨著監管逐漸收尾，曆經大浪淘沙，成功生存的平台又站在新的發展抉擇面前，探索如何將科技與金融充分融合，實現金融的智能化運作。

“不是拼收益，而是風險收益的最佳平衡。”4月18日，在《理財周刊》和麥子金服主辦的智能金融發展與創新應用論壇上，東方證券首席經濟學家邵宇這樣評價智能金融的作用。

從互聯網金融到智能金融，科技不再只是作為金融的渠道或者中介的輔助工具，而是成為金融系統發展前行的新基石。金融與科技的深層次融合，以智能算法為核心，讓金融服務變得更為智能、高效、安全，已成為不可阻擋的趨勢。

易歡歡呼籲，金融人工智能對金融的沖擊值得大家高度重視，隨著人工智能的發展，今後大量的工作不再需要人來做，而只用機器來自動處理，比如銀行櫃員，甚至券商助理研究員的部分工作都可以被機器取代，可能只有需要直覺和核心判斷的工作才需要人來進行。畢竟一台機器可以24×365小時不停地工作，而雇傭一個人不可能要求他無限制的加班，還得考慮福利待遇、辦公室環境和心情、加薪等問題。

易歡歡指出，人工智能能夠幫人們解決三個問題：第一是延續人的生命;第二是節省人的時間，第三是提升人的效率。去年10月美國發布了《為人工智能的未來做好准備》《美國國家人工智能研究和發展戰略計劃》，把握一下這個未來的風口和發展趨勢，為人工智能的未來做好准備——就業要和潮流結合，踏在風口上，而且要做好自己的知識儲備，確立自己獨有的、不能被機器取代的競爭力。

易歡歡介紹，傳統金融領域的供需模式一般是資金需求者、投資人通過金融中介進行交互，有直接融資和間接融資兩種方式。

到了互聯網金融時代，最大的變化就是中介的作用不斷淡化，可以在平台上直接進行資金需求者和投資人的匹配，易歡歡談道，但是這也帶來了問題：一是對投資人風險偏好的描述;二是對金融資產收益率、風險等的刻畫;三是對這兩者准確描述之後以什么樣的結構和方式來匹配。解決這三個問題，互聯網的方式是可以讓機器完成95%的標准化的工作，可能只有5%需要人來進行。據介紹，目前全球最大的對沖基金橋水聯合設計了一種基於曆史數據與統計的交易算法，讓系統能夠自動學習市場變化並適應新的信息，達到機器完成對44個國家在股票、債券、大宗商品和外彙上的交易。

易歡歡談道，目前人工智能在金融領域的應用已經取得了很大的進步。有一個名詞叫自然語言處理，就是讓機器人聽懂人說話、讀懂文本。將其應用在股票研究之中，舉個例子，比如投資一個股票，需要跟進這家上市公司的公告，目前的研究已經達到了機器可以解析公告，即從上市公司的公告中解析出會對股價產生怎樣的影響，甚至可以寫作一些標准化的報告。比如現在高盛的一些報告，會標注哪些報告是由機器完成的。

但易歡歡同時指出，當然人工智能目前在金融領域的應用仍然存在困難：第一是金融領域的價格是不斷波動的;第二是大量的未來函數會幹擾當前結果;第三是資產價格有時候是根據預期發生變化的，而計算預期十分困難。

易歡歡談道，人工智能應用在金融領域體現為個性化定制、更嚴格的風險控制和實現真正的普惠。可以通過一個場景，來具體看看智能金融對金融供需的影響：首先，通過人臉識別等技術進行全面的數據采集，如網上開戶等;然後通過自然語言處理，實現全面的結構數據，利用知識圖譜，形成完整的用戶畫像，這也就完成了對用戶風險偏好、投資目的等的解析;接下來利用認知計算進行全面的智能決策，通過機器學習建立投資模型，就可以給用戶推送和推薦適合的投資產品等。整個過程絕大多數環節都可以通過機器來完成。

易歡歡指出，互聯網的出現使得實體和虛擬分開了，出現了分層，上層是價值交換、價值創造、信息共享和專業服務，下層是實體的運轉，而制成的後台和節點會對價值鏈條產生非常巨大的影響。同時，這個價值鏈條中積累的大量數據可以變成虛擬環境中信用的一部分，進而擴張為信用。以阿裏巴巴為例，為了解決賣家和買家之間付款的信用問題出現了支付寶，之後基於大量的交易數據衍生出螞蟻金服的金融行為，能夠提供貸款等，這就是一個典型的從信息網絡走向價值網絡的完整過程。

這對於金融市場的影響體現在節點的變化，易歡歡談道，傳統的金融市場主要是金融機構通過中央銀行發生互換，使得中央銀行的權重非常高，一旦這個節點出現問題，結果幾乎是摧毀性的。互聯網帶來了如支付寶這樣的新的權重節點的出現，大家都可以實現點對點的互換，每個人都成為中間鏈條的產生者、信息的記錄者，這將對商業模式、共享經濟產生非常大的影響。

作為國內成長最為迅速的智能金融服務平台之一，麥子金服曆經網絡借貸和金融科技的八年經驗累積，目前其在智能金融領域的探索與建樹也得到了金融行業的認可。

目前，麥子金服正在逐步建立起五大業務模塊：麥子金數(金融大數據營銷)、麥子金科(金融科技)、麥子網貸(網絡借貸)、麥子資管(穿透型資管)、麥子財富(智能財富管理)。

在金融大數據營銷領域，麥子金服為超過200萬各類客戶提供金融產品方案，累計提供貸款撮合服務約200億元，並且與寧波通商銀行、石嘴山銀行、東方邦信小貸、長安保險等超過20家金融機構開展合作。

在金融科技領域，麥子金服向銀行和其他金融機構持續提供金融核心科技服務，幫助金融機構在大數據營銷、精准獲客、量化風控、智能貸後管理、實時聯動定價等領域提升效率，降低風險。麥子金服自主研發的金融科技系統已平穩運行近8年，擁有41項計算機軟件著作權。

在網絡借貸領域，麥子也是業內較早一批(始於2009年)的起步者之一，並不斷拓展互聯網金融的場景應用，以“諾諾鎊客”為核心的互聯網金融信息服務平台是業內較早一批獲得“雙軟認證企業”(2011年)和“高新技術企業”(2012年)榮譽的科技平台。通過近8年穩健運營，服務用戶近410萬，累計交易額超400億元。

在穿透型資管領域，基於在資產篩選方面的深度實踐和大數據風控模型，通過保理等類金融公司獲取優質資產，運用區塊鏈技術穿透底層和智能算法獲取風險信息，將優質的資產通過資產證券化等方式，對接不同偏好需求的金融機構，讓資產管理更智能、更高效。

在智能財富管理領域，通過財神爺爺、“麥子理財”等智能財富管理平台，為投資者提供智能化、多元化的一站式綜合財富管理服務。

為全力推進智能金融服務集團戰略，麥子金服除了在技術投入上毫不吝嗇，在精英人才儲備的投入上也在持續發力。目前麥子金服1115名員工中，約85%以上為本科及以上學曆，技術及風控團隊超過500人。高管團隊多來自阿裏巴巴、招商銀行、百度、平安集團、複星集團等大型知名機構，可謂集合了中國金融科技極具戰鬥力的中堅力量。

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