四大內銀上半年日賺28億

工行盈利逾1529億 資產質素改善

香港文匯報訊 (記者 莊程敏) 四大國有銀行昨日齊齊放榜，中期業績全部勝過市場預期，上半年合計共賺5,036億元（人民幣，下同），相當於日賺近28億元。其中工行(1398)的股東應佔利潤達1,529.95億元，同比增長1.85%，每股基本盈利0.43元。董事長易會滿昨在業績電話會議上表示，上半年業績算是2014年以來較亮麗的，在風險控制及資產質素方面都有改善，上半年撥備前利潤升7.7%，淨利潤增2%，為近年較高水平，主要因外部經濟以及資產管理有明顯改善，他有信心工行利潤向好回暖的趨勢能保持下去。

業績報告披露，工行期內營業收入為3,367.39億元，增長2.4%，其中利息淨收入2,509.22億元，增長7.1%；淨利息差和淨利息收益率分別為2.03%和2.16%，按年分別下降4個百分點和5個百分點。非利息收入858.17億元，下降9.4%，其中，手續費及佣金淨收入下降6.2%。

不良率降至1.57% 料續好轉

截至6月底，工行的不良貸款額為2,170.72億元，不良貸款率為1.57%，較去年底1.62%下降0.05個百分點；撥備覆蓋率則為145.81%，去年底則為136.69%；貸款撥備率2.28%，去年底為2.22%。資本充足率指標方面，核心一級資本充足率12.67%，一級資本充足率13.19%，資本充足率 14.46%，均滿足監管要求。

不良貸現金回收率42%超同業

易會滿指出，期內不良貸款率較過去幾年為低，令資產質素「企穩向好」的信號更明顯，有信心未來會進一步好轉。他解釋，除了宏觀經濟見底回升的支持外，該行的不良貸款處置能力很強，上半年已處置911億元不良貸款額，現金回收率達到42.3%，優於同業，該行亦有很足夠的撥備能力。

對於內地監管機構加強對銀行的資本要求，易會滿認為這些措施是為保持銀行的資本情況，降低風險，長遠對銀行有利。不過，短期而言，他相信政策會對以套利交易為主的商業機構帶來較大影響，對一向作風較穩健，槓桿率低的工行影響很低。

有分析認為內地的樓市調控政策，將增加銀行業的風險。易會滿對此回應稱，該行對住房貸款的政策一向是「自住」而不是「炒賣」，今年上半年新增個人住房貸款上升3,700億元，其中主要是自住及改善居住環境，首套房的貸款比例超過9成。

力推創新金融科技 把握機遇

面對着創新金融的衝擊，易會滿指工行亦會積極地推動創新金融科技，推行E.ICBC 3.0智慧銀行，該行將把握經濟轉型升級中的市場機遇，加快投行業務規範化創新，併購貸款餘額近2,000億元。

農行不良貸雙降 資本充足率升

香港文匯報訊 農業銀行（1288）昨公佈今年中期業績，錄得股東淨利潤1,085.93億元（人民幣，下同），同比上升3.28%。基本每股收益0.33元。

截至6月底，不良貸款餘額2,284.31億元，較上年末減少24.03億元；不良貸款率2.19%，下降0.18個百分點。核心一級資本充足率10.58%，較上年末上升0.2個百分點；一級資本充足率11.25%，上升0.19個百分點；資本充足率13.16%，上升0.12個百分點。

淨利息收入增6.2％ 淨利差降

業績報告披露，期內實現淨利息收入2,113.23億元，同比增加6.2%，其中規模增長導致淨利息收入增加186.84億元，利率變動導致淨利息收入減少63.18億元。淨利息收益率2.24%，同比下降7個基點；淨利差2.11%，同比下降5個基點。淨利息收益率和淨利差同比下降，主要是由於2016年5月1日起實施「營改增」後價稅分離以及2014年11月至2015年央行連續降息的延續性影響。

手續費及佣金淨收入減16.9%

期內實現手續費及佣金淨收入424.65億元，同比下降16.9%，主要是由於代理業務手續費以及結算與清算手續費收入減少。

代理業務手續費收入147.76億元，下降27.8%，主要是由於代理財政部委託資產處置業務於2016年底到期。結算與清算手續費收入61.63億元，下降31.9%。

銀行卡手續費收入108.97億元，增長10.9%。電子銀行業務收入65.96億元，增長22.7%。

建行個人房貸增9.5% 升幅放緩

香港文匯報訊 建設銀行(0939)公佈，上半年股東應佔利潤1,383.39億元（人民幣，下同），按年升3.69%，優於市場預期。每股盈利0.55元，不派中期息。上半年建行營業收入為3,203.88億元，同比下降3.74%。上半年個人貸款和墊款同比增加10.78%，至48,061億元，其中個人住房貸款39,261億元，同比增9.5%，較去年同期的14.7%放緩。

半年多賺3.7% 淨利息收入升

期內，建行淨利息收入同比升3.3%，為2,178.54億元；手續費及佣金淨收入升1.3%至680.8億元；年化平均股東權益回報率17.09%，稍低於上年同期的17.8%。受存貸款利率非對稱下降、營改增價稅分離、資產負債結構變化等因素的影響，建行生息資產收益率下降幅高於付息負債付息率下降幅度，淨利差和淨息收益率同比下降12個基點和18個基點，分別為2.03%和2.14%，但淨利息收益率較一季度末的2.13%微升。

不良率降至1.51% 撥備覆蓋率升

期內該行成本對收入比較上年同期升0.07個百分點至22.31%。截至6月末，建行不良貸款餘額1,887.52億元，較上年末增加100.62億元；不良貸款率1.51%，較上年末的1.52%微降。撥備覆蓋率160.15%，而上年同期為150.36%。核心一級資本充足率為12.68%，一級資本充足率為12.84%， 一季度末分別為12.98%和13.14%。

中行多賺11.5% 加大風險管理

香港文匯報訊（記者 周曉菁）中國銀行（3988）昨公佈2017年中期業績，上半年營業收入下跌5.43%，至2,483.68億元（人民幣，下同），股東應享稅後利潤增加11.45%至1,036.9億元，每股基本盈利0.35元，不派中期息。首席風險官潘岳漢認為，集團資產質量管控取得一定成績，上半年累計化解不良資產共計735億元，不良貸款率保持同業低位水平，他預計全年資產質量保持相對穩定。

不良率1.38% 處同業低位

報表顯示，期內集團不良貸款率為1.38%，環比下降8個基點，逾期貸款率為1.97%，較年初下降18個基點，保持同業較低。但值得注意的是，上半年不良貸款撥備覆蓋率為152.46%，較去年底下降10.36個百分點，較為接近監管要求的150%。潘岳漢坦言，未來資產質量的管控壓力仍然存在，環球經濟復甦不穩定，市場預期敏感多變。內地隨着供給側改革的深化，過剩產能行業結構調整加快，企業的信用風險會持續暴露。

他還透露，就集團自身來看，已經察覺到部分地區的新發生不良貸款壓力較大，未來會把防控金融風險作為根本性任務，繼續加大風險研判，主動加大風險管理，強化目標管理和對重點地區的管控。

淨息差連續四季穩步回升

上半年央行實行穩健的貨幣政策，內地城商行的淨息差有普遍收窄的跡象，中行淨息差較去年同期收窄了6基點至1.84%。但副行長張青松表示，淨息差正逐季改善，二季度淨息差為1.88%，已連續四個季度穩步回升，有逐漸改善的趨勢，他預計全年息差穩定向好的趨勢。

張青松分析，淨息差的微升可以歸功於宏觀政策的變化，及內部優化資產負債結構的努力。內地人民幣市場利率穩步上升，帶動拆放、債券投資等市場化資金運用收益率穩步上升；美聯儲加息推升境外資產收益率，中行的境外機構息差連續兩個季度環比提升幅度超過了10個基點。

負債端方面，近期內地實行持續降息的政策，去年受到的負面影響在首6月已經持續得到了釋放，人民幣境內存款的成本比去年下降了12個基點。他還補充，中行適當加大中長期貸款投放，中長期貸款平均餘額同比增長 2.35個百分點，這些都推動了淨息差的改善。

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